De todas las obligaciones, apuesto a que conocemos cuáles la que menos te gusta. Pagar impuestos.
El sentimiento es común: según la encuesta anual de Economía y Finanzas Personales de Gallup de 2023, seis de cada diez estadounidenses dicen que la cantidad de impuesto federal que pagan es demasiado alta, el nivel más alto visto desde 2001. La inflación no se ha detenido,dejando a los estadounidenses buscando otras maneras de cubrir sus gastos.
Muchas personas están frustradas y no las culpamos. Cada día de pago nos preparamos inconscientemente para el impacto de los impuestos que restan una gran parte de nuestros ingresos, pero si planificas tus impuestos puedes evitar un pago de impuestos adicional inesperado. En VIVA First queremos ayudarte a conservar más de tu dinero bien ganado, pero ¿cómo?
Si te tomas el tiempo para alinear adecuadamente tus contribuciones tributarias, podrás evitar sorpresas y solo pagar lo necesario en impuestos. Después de todo, tú eres quien se esforzó para ganar ese dinero, ¿verdad?
Utiliza estos consejos y estrategias para optimizar tu planificación de impuestos este año:
1. Comprende las categorías de estado civil para propósitos de la declaración
Este paso es fundamental. Tu estado civil en la declaración se utiliza para determinar tus requisitos, la deducción estándar y tu elegibilidad para ciertos créditos fiscales. Debes determinar cuál estado civil es el más aplicable y favorable para ti y tu situación. Los cinco estados civiles son:
• Soltero
• Casados presentando una declaración conjuntamente
• Casado que presenta la declaración por separado
• Jefe de hogar
• Viudo() calificado(a)
Consulta con un profesional de impuestos a
si necesitas ayuda para determinar cuál es la categoría de estado civil qué más te conviene.
2. Deducciones Fiscales
En pocas palabras, una deducción es una cantidad que se resta al monto total de ingresos sujetos a impuestos, reduciendo tu responsabilidad impositiva. Las deducciones fiscales comunes incluyen:
• Gastos de propiedad de la vivienda, como pagos de hipoteca e impuestos a la propiedad.
• Gastos médicos
• Donaciones de caridad
Las deducciones fiscales poco comunes que se pasan por alto incluyen:
• Pérdidas en juegos de azar
• Gastos de pequeñas empresas
Estos ejemplos son sólo para nombrar algunos. Lo más importante que debes recordar es siempre guardar los recibos de todas las deducciones que planees reclamar.
3. Créditos Fiscales
A diferencia de una deducción fiscal, el IRS define los créditos fiscales como una cantidad dólar-por-dólar que los contribuyentes pueden reclamar en su declaración para reducir lo que deben en impuestos. Mientras las deducciones fiscales reducen los ingresos sujetos a impuestos, los créditos fiscales reducen el monto de impuestos debido.
Hay dos tipos de créditos fiscales. Los créditos fiscales reembolsables que son completamente reembolsables, lo cual significa que si tus créditos fiscales reducen tus impuestos a menos de cero, el exceso se te reembolsa directamente. Los créditos fiscales no-reembolsables pueden usarse para reducir impuestos debidos hasta $0, pero si exceden lo debido no serán reembolsados al contribuyente.
Aumenta tu reembolso de impuestos con estos créditosfiscales populares:
• Crédito tributario por hijos: ¿Tienes hijos menores de 17 años? Este crédito es de $2,000 por cada hijo calificado.
• Crédito tributario por hijos y dependientes: ¿Pagas gastos de cuidado de niños? Este crédito es para personas y cónyuges que pagan por el cuidado de sus hijos calificados o dependientes discapacitados mientras trabajan o buscan trabajo.
• Crédito tributario por ingreso del trabajo: si eres un contribuyente con bajos ingresos, podrías calificar para este crédito que reduce tu deuda de impuestos.
• Mejoras energéticamente eficientes en el hogar: ¿Eres propietario de una vivienda? Aprovecha este crédito del 30% para reducir el costo de algunas mejoras en el hogar: ventanas exteriores eficientes, claraboyas, puertas exteriores, calderas, etc.
4. Aportes a tu cuenta de jubilación
Ciertas contribuciones que haces a cuentas de jubilación individuales (IRA) o 401(k) no son consideradas parte de tu ingreso sujeto a impuestos. Por lo tanto, contribuye todo lo que puedas a tu cuenta de jubilación calificada para obtener los mayores beneficios impositivos.
5. Revisa y actualiza tus retenciones
Consulta tu W-2 para familiarizarte con tus ingresos anteriores y los montos retenidos. Tu empleador entrega al IRS en tu nombre los impuestos deducidos de tu cheque de pago. Tu empleador determina cuánto impuesto deducir basándose en la información que proporcionaste en el formulario W-4, también llamado Certificado de Retención del Empleado. Las personas usualmente completan este formulario en su primer día de empleo y nunca lo vuelven a actualizar. Cambios en estado civil, dependientes o las fuentes adicionales de ingresos pueden afectar tu obligación tributaria. Si no retienes lo suficiente, es posible que deba deber un pago al IRS cuando presentes tu declaración de impuestos. Considera completar un formulario W-4 cada año y cuando cambie tu situación personal o financiera. Dicho esto, trata de alcanzar el punto de equilibrio.
Toma las decisiones financieras que sean mejores para ti y tu familia. Lo hemos dicho antes: tu trabajas duro por tu dinero, ¡así que mantengamos más de eso en tu bolsillo! Utiliza estos consejos o consulta con un profesional que pueda ayudarte a planificar tus impuestos.
